8억짜리 건물, 6억 보험 들었는데… 화재 나면 보상 얼마나 받을까? 🤔

내 건물, 화재로부터 안전할까요? 만약 화재가 발생한다면 보험금은 얼마나 받을 수 있을까요? 8억 원짜리 건물에 6억 원짜리 화재보험에 가입했다면, 6억 원 손해 발생 시 전액 보상받을 수 있을까요? 정답은 "무조건 그렇지는 않다"입니다. 오늘은 이 부분에 대해 자세히 알아보겠습니다.

'일부보험'과 그 함정

8억 원짜리 건물(보험가액)에 6억 원만큼만 보험(보험금액)에 가입한 경우처럼, 보험금액이 보험가액보다 적은 경우를 일부보험이라고 합니다. 이때 화재 등의 사고로 손해가 발생하면 보험금 전액을 받을 수 있을 거라 생각하기 쉽지만, 실제로는 그렇지 않을 수 있습니다.

상법 제674조는 일부보험에 대해 다음과 같이 규정하고 있습니다.

"보험가액의 일부를 보험에 붙인 경우에는 보험자는 보험금액의 보험가액에 대한 비율에 따라 보상할 책임을 진다. 그러나 당사자 간에 다른 약정이 있는 때에는 보험자는 보험금액의 한도 내에서 그 손해를 보상할 책임을 진다."

즉, 위 사례처럼 8억 원 건물에 6억 원 보험에 가입한 경우, 6억 원의 손해가 발생하더라도 보험사는 6억 원 * (6억 원 / 8억 원) = 4억 5천만 원만 보상할 책임이 있습니다. 나머지 1억 5천만 원은 스스로 부담해야 하는 것이죠.

실손해보상특약: 숨겨진 해결책

하지만 상법 제674조 후단에서 언급했듯이, "당사자 간에 다른 약정"이 있다면 이야기가 달라집니다. 여기서 중요한 것이 바로 실손해보상특약입니다.

만약 보험 가입 시 실손해보상특약을 체결했다면, 실제 손해액인 6억 원까지 보험금을 받을 수 있습니다. 따라서 화재보험 가입 시에는 반드시 실손해보상특약에 대해 확인하고 가입하는 것이 중요합니다.

결론: 보험 가입 전 꼼꼼한 확인 필수!

화재보험은 예상치 못한 사고로부터 우리의 재산을 보호하는 중요한 안전장치입니다. 하지만 단순히 보험에 가입했다는 사실에 안주하지 말고, 보험가액, 보험금액, 그리고 특히 실손해보상특약 등 계약 내용을 꼼꼼히 확인해야만 제대로 된 보장을 받을 수 있습니다. 보험 가입 전, 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 최적의 보험을 설계하는 것을 추천합니다.